Статьи » Mortgage » 5 минут (часть.....

Помните песенку про пять минут, которые «все меняют очень круто»? Потратьте 5 минут на чтение этой статьи. Возможно, она существенно облегчит вашу жизнь.

Письмо в редакцию Бостонского Бюллетеня:
«Мой приятель год назад купил дом. Тогда думал, что сделал удачную покупку, но потом оказалось, что и дом неважный, и мортгидж неправильный. В итоге вынужден был продать дом, потеряв некоторую сумму. Сейчас я собираюсь купить жилье. Пожалуйста, объясните, как избежать подобных ловушек? И где получить объективную информацию?
Григорий Т., Ashland, MA»

Скорее всего, ваш приятель не купил дом внезапно, вдруг. Наверняка он советовался с «доброжелателями», сравнивал программы финансирования, звонил во множество разных мест. В США есть куда звонить: мало кто знает, что в нашей стране существует свыше 50 тысяч программ финансирования! Без помощи профессионала, который досконально знает эти возможности, и имеет право оформить заем, разобраться попросту нереально. С чего же начинать покупку дома?
Разумеется, с получения денег. Первый шаг — это pre-approvel — письмо, гарантирущее заем (mortgage). Дальше надо найти дом, сделать ваше предложение и если оно принято, надо произвести оценку дома и проверить законность документов (title). Таким образом, найдя дом, вы можете купить его в течение 10 дней (closing). И если вы предъявите продавцу гарантийное письмо и покажете готовность к заключению сделки в короткие сроки, то возможно купите дом намного дешевле.
До принятия решения о покупке или продаже жилья надо четко определиться:

• какой вид мортгиджа для вас лучше — фиксируемый, регулируемый (adjustable), краткосрочный (balloon), COFI, CODI, Libor, Portable, Assumable, Bi-weekly, Interest only, Equity line и так далее;
  
• какой срок аммортизации (term) для вас выгоднее — 5, 7, 10, 12, 15, 20, 25, 30 и 40 лет;
  
• какой процент вы хотели бы получить — это тоже зависит от вас;
  
• какой первый взнос (down payment) вы хотите внести — от этого зависит стоимость мортгиджа, а следовательно и стиль вашей жизни (закон капитализма: «Other people money»). Как это работает — расскажу при встрече;
  
• какие фиксированные проценты (Lock rate) — в какой момент вы можете получить самый выгодный процент и почему.

Разумеется, вам следует научиться читать рекламу и различать профессионалов. Метод ′тыка″, как говорят в России, не подходит — следовать интуиции в данном случае не лучший выход. Не советую сравнивать процентные ставки и стоимость оформления сделки в разных программах или в разные дни: нельзя ставить на одну доску Toyota Corolla и BMW.
Очень важно понимать, что если вы не хотите платить штраф в виде страховки (PMI) или (Pre-Payment penalty) в случае минимального первого взноса (меньше 20%) или в связи с отсутствием ′green card″, или из-за плохой кредитной истории, или малого дохода, то это право остается за вами. Просто очень часто те, к кому вы обращаетесь за помощью, сами платят PMI, не имея доступа к существующим государственным программам (FHA). Но, получив своевременную информацию, вы сможете принять единственно правильное решение. Отбросьте эмоции и включите логику.
Существуют «rules of thumb» (общеизвестные правила) и нет нужды изобретать колесо. Разве что, Колесо Удачи. Впрочем, и здесь я готов помочь вам, так же как помог тысячам людей сделать реальностью Американскую Мечту — собственный дом или бизнес.
В общем, как говорили там, откуда мы с вами благополучно уехали: «Дай Бог, чтобы у вас всегда все было, и чтобы вам никогда и ничего за это не было».

Другие статьи данного автора