Статьи » Страховые, финансовые... » ДОЛГ ПЛАТЖЕМ...

Есть еще на свете люди с принципами: ни у кого в долг они не берут и своих ни с процентами, ни без таковых в долг не дают. Хорош этот принцип или нет не нам судить, но, живя в обществе, построенном на принципе мгновенного удовлетворения желаний потребителя, всем приходится брать в долг. В большинстве случаев в качестве кредиторов выступают банки, которые внимательно следят за товаром-деньгами и не так уж часто совершают ошибки, которые мешают им взыскать долг. Ошибки при даче взаймы обычно совершаются частными лицами.
Когда вы даете в долг человеку, живущему по принципу «беру чужие на время, а отдаю свои навсегда», существуют три основные ошибки.
Во-первых, незадачливого банкира-любителя может подвести жадность. Как бы не были составлены долговые обязательства, если кредитор не зарегистрирован при банковской комиссии штата, долговое обязательство под более чем 18% годовых является ростовщическим и, соответственно, недействительным. Более того, ростовщичество является уголовным преступлением, так что в такой ситуации думать уже придется не о том, как получить назад долг. Иными словами, ростовщический вексель годен только на … растопку камина.
Ошибка вторая: долг под честное слово. Опять-таки, для иных людей отдача долга дело чести. Помните у Достоевского: «Его превосходительство не смог платить по векселями и застрелился из пистолета прямо в сердце». Если ваш должник сделан из другого теста, то деньги, данные в долг под честное слово без долгового обязательства, — это двойка пик в колоде долгов.
Именное долговое обязательство, подписанное должником в присутствии нотариуса или, на худой конец, свидетеля, не может быть продано кредитором, а его стоимость всецело зависит от платежеспособности должника и от степени защищенность его или ее активов. Кредитор может столк-нуться с ситуацией, когда, даже имея исполнительный лист, все, что он сможет получить по суду — это $30 или $50 в месяц. При этом должник будет продолжать жить в своем доме, защищенном (в качестве «гомстеда») от судебного взыскания и владеть бизнесом. Доказать в суде реальные доходы должника обычно требует долгой и кропотливой, а значит — и дорогостоящей работы адвоката.
Так что именное долговое обязательство без залога можно сравнить с шестеркой в колоде карт. Семеркой будет вексель на предъявителя: его можно продать и таким образом вернуть хоть часть денег.
Если вы хотите подняться до королей и тузов, то долг должен быть обеспечен залогом.
Туз червей знаком большинству из нас. Это первая закладная, то есть залог на недвижимость, обеспечивающий обязательство по кредиту, данному на покупку дома.
Тузы других мастей, короли и дамы — это вторая закладная и долги под залог личной собственности.
Так что долговое обязательство должно в идеале ходить в паре с залоговым договором. Собственность, являющаяся залогом, должна иметь достаточную free equity (реальную рыночную стоимость за вычетом ипотечного кредита), чтобы обеспечить долг, залоговые документы должны предусматривать отказ от права освобождения дома от судебного взыскания и быть зарегистрированы в соответствии с законами штата Массачусетс. Ведь даже первая закладная (туз червей), если она правильно не зарегистрирована, будет всего лишь шестеркой. «Ваша карта убита, — сказал ласково Чекалинский». Желаю вам избежать подобной развязки.

Vladimir von Timroth, Esq.
Partner in the Law firm of
Aframe Barnhill & von Timroth
(508) 756-6940

Другие статьи данного автора